La prévoyance du Médecin libéral

Maladie, accident, hospitalisation, incapacité, invalidité, dépendance, décès : la prévoyance médecin couvre l’ensemble des risques pouvant impacter votre activité et vos revenus.

En tant que médecin libéral, vous êtes nombreux à vous interroger sur votre protection sociale et sur les solutions permettant de sécuriser votre situation personnelle et celle de vos proches.

La CPAM et la CARMF constituent votre socle obligatoire. Pourtant, ces régimes s’avèrent bien souvent insuffisants pour compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

C’est pourquoi la mise en place d’un contrat de prévoyance adapté aux spécificités de votre profession est essentielle.

Depuis plus de 35 ans, AMIF Assurances accompagne les médecins libéraux dans le choix de leur prévoyance, en tenant compte de leur situation professionnelle et personnelle

Pourquoi la prévoyance est indispensable pour un médecin libéral ?

Contrairement aux salariés, le médecin libéral ne bénéficie pas d’une protection complète en cas d’arrêt de travail.

En cas de maladie ou d’accident, plusieurs risques doivent être anticipés :

une baisse brutale de revenus
le maintien des charges professionnelles (cabinet, matériel, personnel)
l’impact sur la vie familiale

La prévoyance médecin permet d’anticiper ces situations et d’assurer la continuité de vos revenus, quelles que soient les circonstances.

Quelle couverture pour un médecin ? CPAM et CARMF

Les indemnités de la CPAM (0 à 3 mois d’arrêt)

Depuis le 1er juillet 2021, les médecins libéraux peuvent percevoir des indemnités journalières versées par l’Assurance Maladie.

Ces indemnités :

sont versées après 3 jours de carence
nécessitent au moins 12 mois d’affiliation
correspondent à 1/730e du revenu annuel moyen

Le revenu pris en compte est plafonné (environ 150 000 €), ce qui limite fortement l’indemnisation.

Le montant maximum est d’environ 197 € par jour.

Les indemnités de la CARMF (3 mois à 3 ans)

À partir de 3 mois d’arrêt, la CARMF prend le relais avec des indemnités forfaitaires.

Celles-ci restent limitées :

ne couvrent généralement pas les charges réelles

sont versées pendant 3 ans maximum

Le montant varie entre environ 64 € et 193 € par jour.

L’invalidité selon la CARMF

Pour percevoir une rente d’invalidité, le médecin doit être reconnu en invalidité totale et définitive.

En cas d’invalidité partielle :
➡️ aucune rente n’est versée.

Le montant maximum de la rente est d’environ 30 000 € par an.

Pourquoi ces régimes sont insuffisants ?

Dans la pratique, la protection offerte par la CPAM et la CARMF présente plusieurs limites :

indemnités plafonnées
absence de couverture en invalidité partielle
délais de carence
inadéquation avec les revenus réels

Sans prévoyance complémentaire, le maintien du niveau de vie peut rapidement devenir difficile.

Quelle prévoyance choisir quand on est médecin ?

Un contrat de prévoyance médecin doit être construit sur mesure.

Il doit permettre :

de compléter les indemnités existantes
de couvrir les périodes non indemnisées
d’assurer une rente en cas d’invalidité
de protéger les proches en cas de décès

Les cotisations peuvent, dans la majorité des cas, être déduites fiscalement dans le cadre de la loi Madelin.

Les garanties essentielles d’une prévoyance médecin

Tous les contrats ne se valent pas. Certains éléments sont déterminants.

Une rente d’invalidité dès un faible taux : Nos contrats permettent un déclenchement dès 10 % ou 16 % d’invalidité.

À titre de comparaison, de nombreux contrats n’interviennent qu’à partir de 25 % ou 33 %.

Une invalidité 100 % professionnelle

Seule la capacité à exercer votre profession est prise en compte.

Exemple : une atteinte physique mineure peut avoir des conséquences majeures selon votre spécialité.

Une rente progressive en cas d’invalidité partielle

Entre 10 % et 65 % d’invalidité :
➡️ versement d’une rente partielle.

Un point essentiel, notamment lorsque la CARMF n’intervient pas.

Une rente complète en invalidité forte

À partir de 66 % :
➡️ versement de la totalité de la rente prévue.

À partir de 66 % : ➡️ versement de la totalité de la rente prévue.

Vous êtes protégé :

dans votre activité professionnelle
dans votre vie privée
lors de la pratique de nombreux sports
y compris en cas d’agression ou de mission spécifique

Combien coûte une prévoyance médecin ?

Le coût d’une prévoyance médecin dépend de plusieurs facteurs :

âge
spécialité
niveau de revenus
garanties choisies
délai de franchise

À titre indicatif, les cotisations peuvent varier de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros par mois.

L’enjeu n’est pas uniquement le prix, mais surtout l’adéquation du contrat avec votre situation.

Pourquoi se faire accompagner ?

Depuis plus de 35 ans, le cabinet AMIF conseille les médecins libéraux dans la mise en place de leur prévoyance.

Certains de nos assurés nous font confiance depuis le début de leur carrière… jusqu’à leur retraite.

L’objectif est simple :
➡️ mettre en place des garanties cohérentes, durables et adaptées à chaque situation.

La prévoyance du Médecin libéral

Pourquoi la prévoyance est indispensable pour un médecin libéral ?

Quelle couverture pour un médecin ? CPAM et CARMF

Les indemnités de la CPAM (0 à 3 mois d’arrêt)